Jak rozpocząć inwestowanie. Praktyczne kroki do zrobienia
Często otrzymuję od Was pytania w rodzaju „Jak rozpocząć inwestowanie? Co przeczytać najpierw? Od czego zacząć?”. Co zawsze odpisuję?
Jak rozpocząć inwestowanie: edukacja, edukacja i jeszcze raz edukacja!
➡️ Warto zapoznać się z moimi bezpłatnymi ebookami. Szczególnie z ebookami:
- PDF: Giełda, gospodarka i finanse publiczne: spostrzeżenia ponadczasowe od 2007 roku
- PDF: Umiesz liczyć? Licz tylko na siebie i własną wiedzę!
- PDF: Jak analizować giełdę i spółki na giełdzie?: Proces Inwestycyjny
- PDF: Metody analizy biznesu spółki
- PDF: Metody wyceny firmy: wycena DCF i wycena porównawcza
- PDF: Sprawozdania finansowe i analiza finansowa spółek
- PDF: Tsunami demograficzne w Polsce
- PDF: Poznaj biznes “Inwestowanie na giełdzie”
Jak rozpocząć inwestowanie: edukacja po raz drugi!
➡️ Zobacz na tę analizę: Inwestowanie: 37 analiz, które powinien przeczytać każdy inwestor. List do akcjonariuszy czerwiec 2019. Jest tutaj 37 analiz + w linkach uzupełniających kolejne 88 wpisów. Są dobrym uzupełnieniem tych 37 wybranych analiz. Jest to jakby spis treści, jak w dobrej książce. Dobry materiał dla osób, które chciałyby się mocniej wgłębić w tematykę inwestowania.
Jak rozpocząć inwestowanie: praktyka, praktyka i jeszcze raz praktyka!
➡️ Wreszcie to co moim zdanie jest równie ważne to trzeba zdobywać praktyczne doświadczenie. Teoria teorią ale nic tak nie rozwija człowieka jak praktyczne zdobywanie doświadczenia bo to działa jak procent składany. Wystarczy wpłacić na rachunek maklerski nawet niewielką kwotę otwierając najlepiej rachunek maklerski IKE/IKZE. Więcej info poniżej.
Warto też dołączyć do Forum Inwestora Profesjonalnego na Facebooku, w skrócie FIP. Jest już kilkanaście tysięcy członków i liczba ta stale rośnie. Forum znajdziesz tutaj: Forum Inwestora Profesjonalnego.
Krok czwarty podatki: jak zyskać tysiące, dziesiątki a nawet setki tysięcy złotych?
➡️ Na koniec bardzo, bardzo ważna rzecz. Kluczową rzeczą w zakresie stopy zwrotu z inwestowania jest otwarcie IKE oraz IKZE. Dlaczego jest to kluczowe przeczytasz tutaj Korzyści płynące z IKE oraz IKZE: znaczenie kwestii podatkowych w inwestowaniu. I nie dotyczy to tylko emerytury ale też okresu kilku lat, moja analiza: Co lepsze IKE czy IKZE? Dlaczego IKZE umożliwia niepłacenie podatku przed emeryturą?, i tutaj: Jak płacić jak najniższe podatki od zysków z akcji, dywidend oraz obligacji?
Jak rozpocząć inwestowanie: podsumowanie
Jak więc widzisz odpowiedź na pytanie jak rozpocząć inwestowanie jest dosyć prosta! Na początek wystarczy wdrożyć te cztery proste kroki. Masz pytania czy spostrzeżenia dotyczące tego wpisu? Pisz bo mi na tym bardzo zależy! Napisz komentarz poniżej lub maila. Chętnie odpowiem czy pomogę!
Najlepszy rachunek maklerski
Uwaga: poniższe spostrzeżenia, promocyjne warunki i moje bonusy do wyboru: 1) bezpłatny dostęp do książki online/szkoleń online z inwestowania lub 2) dostęp do drugiego poziomu kursu Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora, lub 3) konsultacje online o inwestowaniu, są jak najbardziej aktualne w roku 2023 i kolejnych!
Z mojego linku afiliacyjnego skorzystało już ponad tysiąc osób. Zobacz wpis: A jednak… prawie 400 osób skorzystało z mojego linku afiliacyjnego DM BOŚ! Wow :) Dziękuję! Więcej informacji na temat promocyjnych warunków dla rachunków maklerskiego, też IKE oraz IKZE znajdziesz poniżej oraz tutaj: Najlepsze rachunki maklerskie. Jeżeli masz jakiekolwiek pytania, sporo wątpliwości zostało rozwianych w kilkudziesięciu komentarzach moich czytelników pod powyższym wpisem. Jeżeli nadal masz pytania, napisz komentarz pod powyższym wpisem lub odpisz na tego maila. Chętnie pomogę!
Jak zyskać tysiące, dziesiątki a nawet setki tysięcy złotych: podatek belki!
Kluczową rzeczą w zakresie stopy zwrotu z pomnażania środków pieniężnych jest rachunek maklerski IKE oraz IKZE. Dlaczego to takie ważne opisałem poniżej. Jeżeli zastanawiasz się jaki rachunek maklerski IKE oraz IKZE warto wybrać, najlepsze IKE oraz IKZE jest takie, które umożliwia inwestowanie również w akcje i ETFy na rynkach zagranicznych: giełda, obligacje, złoto, surowce, nieruchomości: REITy, itd.
Obecnie możesz skorzystać z poniższego rachunku maklerskiego.
Rachunek maklerski IKE oraz IKZE (można inwestować w akcje i ETFy zagraniczne, np. giełda, obligacje, złoto, surowce, nieruchomości: REITy, itd.) + rachunek maklerski podstawowy + bossafund
- Promocyjna, obniżona prowizja dla moich czytelników w wysokości 0,29% dla akcji notowanych w Polsce: GPW i New Connect (szczegółowy opis warunków promocji oraz 10 zalet oferty Domu Maklerskiego BOŚ poniżej, szczególnie warto zwrócić uwagę na dobry performance akcyjnego portfela miesięcznego).
Uwaga: po zawarciu online umowy ramowej z DM BOŚ a później, w ramach tejże umowy, aneksu/aneksów na wybrany rachunek/rachunki (np. podstawowy, rachunek maklerski IKE oraz IKZE). Dla pewności proszę sprawdzić wysokość prowizji. Robi się to w opcji: zakładka u góry „obsługa konta”. Następnie zakładka „informacje” po lewej stronie. W razie problemów, co się praktycznie nie zdarza, jeżeli ktoś nie zapomniał zrobić to z mojego linku afiliacyjnego, proszę o kontakt na maila (jest u góry bloga). - Walcząc o Wasz interes wynegocjowałem dla Was dodatkowo mega fajną rzecz! Bezpłatną rejestrację na pięć walnych zgromadzeń akcjonariuszy w roku kalendarzowym (normalnie w innych biurach koszt to kilkadziesiąt złotych za rejestrację na jednym walnym): Walczmy o Nasz interes! Inicjatywa setki inwestorów na walnych: bezpłatna rejestracja w DM BOŚ dla moich czytelników!
- Uwaga: promocyjne warunki uzyskasz również, jeżeli skorzystasz z mojego linku afiliacyjnego otwierając w ramach umowy ramowej rachunek maklerski IKE oraz IKZE. Następnie złożysz dyspozycję wypłaty transferowej dla Twojego IKE lub IKZE lub obu: IKE i IKZE (przeniesiesz jeden rachunek lub dwa rachunki do DM BOŚ).
- Uwaga: każdy, kto skorzysta z linku afiliacyjnego ma możliwość uzyskania do wyboru dodatkowo bezpłatnego:
(to jest naprawdę bardzo wartościowa wiedza o inwestowaniu)- Dostępu do książki online/szkoleń online z inwestowania. Link do książki: >>> kliknij tutaj <<<
- Lub dostępu do poziomu drugiego kursu Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora. Link do kursu poziom drugi: >>> kliknij tutaj <<<
- Lub skorzystać z konsultacji online o inwestowaniu. Link do strony konsultacji: >>> kliknij tutaj <<<
- W tym celu należy wypełnić >>> ten formularz zgłoszeniowy książka <<<
Mój link afiliacyjny, kliknij w link/grafikę poniżej:
Rachunek maklerski + IKE/IKZE Dom Maklerski BOŚ
Uwaga: abym otrzymał wynagrodzenie za otwarcie konta w DM BOŚ za moim pośrednictwem, musicie skorzystać z >>> mojego linku afiliacyjnego <<< bo w przeciwnym razie system nie przypisze otwarcia rachunku do mnie. Dodatkowo na konto musi zostać wpłacone minimum tysiąc zł bo inaczej nie otrzymam wynagrodzenia od DM BOŚ.
Skorzystanie z mojego linku afiliacyjnego nic Was nie kosztuje a dzięki temu będę mógł rozwijać mój serwis. Tworzyć dla Was wartościowe treści oraz promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielę się z Wami na mojej stronie.
Jak zyskać tysiące, dziesiątki a nawet setki tysięcy złotych: podatek belki!
Przypominam, że kluczową rzeczą w zakresie stopy zwrotu z inwestowania jest rachunek maklerski IKE oraz IKZE. Dlaczego jest to kluczowe przeczytasz tutaj Korzyści płynące z IKE oraz IKZE: znaczenie kwestii podatkowych w inwestowaniu. I nie dotyczy to tylko emerytury ale też okresu kilku lat, moja analiza: Co lepsze IKE czy IKZE? Dlaczego IKZE umożliwia niepłacenie podatku przed emeryturą?, i tutaj: Jak płacić jak najniższe podatki od zysków z akcji, dywidend oraz obligacji?. Innymi słowy gotówka w postaci podatku, który musisz zapłacić w tym roku i kolejnych, zamiast trafić do fiskusa, może zostać na Twoim rachunku.
Uwaga: rachunek maklerski IKE oraz IKZE to rachunek jak każdy inny. Tylko ma preferencje podatkowe. Możesz w każdej chwili wypłacić środki. Pamiętaj też, jeżeli nie wykorzystasz limitów wpłat gotówki na rachunek maklerski IKE oraz IKZE na ten rok, przepadną bezpowrotnie. Nie zostawiaj więc tego na ostatnią chwilę! Nie musisz również od razu inwestować. Możesz tylko wpłacić gotówkę i czekać na dogodną okazję. Lub edukować się w zakresie inwestowania korzystając z moich bonusów :)
Limit IKE: w 2022 roku możecie wpłacić 17 766 zł a w 2023 roku będzie to 20 805 zł. W sumie prawie 40 tysięcy zł.
Limit IKZE: w 2022 roku możecie wpłacić 7 106,40 zł a w 2023 roku będzie to 8 322 zł. W sumie ponad 15 tysięcy zł. W przypadku IKZE: jeżeli ktoś rozlicza się sam otrzyma zwrot przy stawce podatkowej:
Za rok 2022:
- 12% będzie to 852 zł (inwestycja netto 6 254,40 zł)
- 32% będzie to to 2 274 zł (inwestycja netto 4 832,40 zł)
Za rok 2023:
- 12% będzie to 999 zł (inwestycja netto 7 323 zł)
- 32% będzie to to 2 663 zł (inwestycja netto 5 659 zł)
Jeżeli ktoś rozlicza się wspólnie z małżonkiem otrzyma w sumie prawie 4 i 10 tys. zł bo można założyć dwa IKZE.
Osoby prowadzące działalność gospodarczą: od 2021 roku można wpłacić na IKZe jeszcze więcej bo limit wzrósł do 1,8 średniej krajowej. W roku 2022 limit wpłat na IKZe wynosi 10 659,60 zł. Zwrot podatku wyniesie, stawka 12%: prawie 1 300, stawka 19%: prawie 2 000 zł. Przy 32% ponad 3 000 zł. W roku 2023 będzie to 12 483 zł. W sumie zwrot z Urzędu Skarbowego wyniesie około 3 /4 / 8 tysięcy złotych.
Uwaga: ważna informacja w kontekście IKZE w DM BOŚ. Osoba prowadząca działalność może otworzyć „zwykły” rachunek (nie na działalność gospodarczą), wypełnić stosowne oświadczenie i korzystać z podwyższonego limitu IKZE dla osób prowadzących działalność gospodarczą, bez konieczności rejestracji nr LEI. Oświadczenie składa się elektronicznie z poziomu rachunku IKZE: zakładka [Dyspozycje] => [Inne] => [Oświadczenie IKZE działalność rolnicza].
Najczęściej zadawane pytania konto IKE oraz IKZE
- Czy trzeba kupić akcje, obligacje lub ETFy aby wykorzystać limity IKE i IKZE na 2022 rok?
- Nie trzeba kupić akcji, obligacji, ETFów aby wykorzystać limity IKE oraz IKZE. Trzeba tylko wpłacić środki do końca tego roku. Możesz kupić akcje nawet za 10 lat. Ważne aby środki zostały zaksięgowane na IKZE i IKE bo inaczej limity przepadną bezpowrotnie.
- Czy można w każdej chwili wypłacić środki z rachunku IKE i IKZE?
- Oczywiście. Rachunek maklerski IKE oraz IKZE to maklerski jak każdy inny. Tylko ma preferencje podatkowe. Możesz w każdej chwili wypłacić środki.
- Czy zdążę założyć rachunek maklerski IKE oraz IKZE do końca roku?
- Jeżeli masz już rachunek maklerski w bosiu to masz podpisaną umowę ramową. Wystarczy podpisać aneks na IKE i IKZE. Trwa to chwilę. Robisz to z poziomu rachunku => [Otwórz rachunek] na dole po lewej
- Jeżeli nie masz jeszcze podpisanej umowy ramowej to też jeszcze zdążysz. Przelewy IKE i IKZE księgowane są w bosiu do ostatniego dnia roboczego w grudniu 2022 więc możesz w ostateczności zrobić przelew natychmiastowy. Powinien być na koncie do 15 minut.
- O co chodzi z kwotą wolną 30 tysięcy złotych w IKZE?
- Od 2022 roku wprowadzono aż 30 tysięcy kwotę wolną od podatku! Jeżeli ktoś wypłaci środki z IKZE do wysokości 30 tysięcy złotych, nawet przed emeryturą, to i tak nie zapłaci podatku a otrzyma jakieś 5/10 tysięcy zł samych zwrotów z Urzędu Skarbowego! W zależności w jakiej skali podatkowej był. Więcej na ten temat pisałem tutaj w analizie i komentarzach: Cykl edukacyjny „Czy ZUS zbankrutuje? Wszystko o ZUS, IKE, IKZE, OFE, PPK i PPE”. Idea i ankieta korzystasz z IKE oraz IKZE?
- Czy emeryci też mogą skorzystać z IKE i IKZE?
- Nie ma limitu wieku w przypadku IKE i IKZE. Więc oczywiście mogą.
- Jak skorzystać z limitu na działalność gospodarczą, który został w 2021 roku podwyższony do 1,8 średniej krajowej i wynosi w bieżącym roku 10 659,60 zł?
- Osoba prowadząca działalność może otworzyć „zwykły” rachunek (nie na działalność gospodarczą), wypełnić stosowne oświadczenie i korzystać z podwyższonego limitu IKZE dla osób prowadzących działalność gospodarczą, bez konieczności rejestracji nr LEI. Oświadczenie składa się elektronicznie z poziomu rachunku IKZE: zakładka [Dyspozycje] => [Inne] => [Oświadczenie IKZE działalność rolnicza].
- Czy osoby na podatku liniowym mogą mieć IKZE? Co stanie się gdy wypłacą środki z IKZE do kwoty wolnej 30 tysięcy złotych?
- Tak mogą. Co ciekawe osoby te wypłacając środki do 30 tysięcy złotych kwoty wolnej, nawet przed emeryturą, nie będą musiały oddawać fiskusowi otrzymanego zwrotu podatku. Zgodnie z ustawą wpłata na IKZE jest odpisywana od podstawy opodatkowania według 19%. Natomiast wypłata jest rozliczana według skali podatkowej, nie liniowej: => 0 zł kwota wolna 30 tysięcy zł => 12% powyżej kwoty wolnej do 120 tys. zł => 32% powyżej 120 tysięcy zł.
- Jakie korzyści są z IKE i IKZE? Czy IKZE i IKE ma sens? Czy opłaca się mieć konto IKE i IKZE?
- Jak najbardziej IKZE i IKE ma sens. Opłaca się mieć oba rachunki bo dają duże korzyści podatkowe. Korzyści z IKE i IKZE są dokładnie opisane w tym kompleksowym opracowaniu: Korzyści płynące z IKE oraz IKZE: znaczenie kwestii podatkowych w inwestowaniu
- Czy warto inwestować w IKE czy w IKZE? Co się bardziej opłaca IKE czy IKZE?
- Obie formy są korzystne dla oszczędzającego więc najlepiej wykorzystać oba limity. Jeżeli natomiast wybrać tylko IKE lub IKZE: IKZE wydaj się być lepsze: Co lepsze IKE czy IKZE? Dlaczego IKZE umożliwia niepłacenie podatku przed emeryturą
- Czy IKE oraz IKZE opłaca się nawet wypłacając środki przed emeryturą? Czy warto założyć IKE oraz IKZE nawet tylko na kilka lat?
- Oczywiście, że IKE oraz IKZE opłaca się nawet przed emeryturą. Korzyści podatkowe zyskujemy już po kilku latach. Szczegółowa analiza zobacz tutaj: Jak płacić jak najniższe podatki od zysków z akcji, dywidend oraz obligacji?
- Ile można mieć rachunków IKE i IKZE gdy rozliczam się wspólnie z małżonkiem/małżonką?
- Każdy z małżonków może mieć jedno IKE oraz IKZE. W sumie można więc mieć dwa IKE oraz dwa IKZE. Wykorzystując limit wpłat 2022/23 możemy wpłacić w sumie ponad 100 tysięcy złotych.
- Czy można od podatku PIT odliczyć wpłaty na IKZE dla dwóch osób? Co, jeżeli jeden z małżonków w ogóle nie pracuje?
- Przy rozliczaniu wspólnym można odliczyć wpłaty na IKZE dla dwóch osób. Warto jednak przypomnieć, że nie można odliczyć wpłaty na IKZE dla dwóch osób jeżeli jeden z małżonków w ogóle nie pracuje. Można to w tej sytuacji rozliczyć tylko dla jednej osoby, która pracuje, w ramach wspólnego rozliczenia.
- Czy na koncie IKE lub IKZE można inwestować w instrumenty pochodne?
- W przypadku IKE oraz IKZE ustawodawca generalnie nie pozwala na inwestowanie w instrumenty pochodne. Na przykład opcje czy kontrakty terminowe na indeksy czy akcje. Ale jest wyjątek. Jeżeli zawarcie takiej pozycji związane jest z zabezpieczeniem pozycji.
- Czy wypłata środków z IKE i IKZE jest możliwa kilka razy czy od razu 100%?
- Środki z IKZE można wypłacić tylko w 100%. W odróżnieniu od IKE, z IKE może być częściowa wypłata.
- Ile można mieć kont IKE i IKZE? Czy można zamknąć konto IKE i IKZE a później ponownie otworzyć?
- Można mieć jedno konto IKE i IKZE. Co jednak warte podkreślenia można wiele razy otworzyć konto IKE oraz IKZE a następnie zamknąć bo potrzebujemy gotówki. I ponownie otworzyć rachunek IKE i IKZE aby móc korzystać z zalet IKE/IKZE.
- Czy składki na IKE można odliczyć od podatku?
- To nie jest możliwe. Tylko składki na IKZE można odliczyć od podatku. Nie IKE. Zobacz analiza powyżej.
- Ile można wpłacić na IKE i na IKZe w 2022 i w 2023 roku?
- Odpowiedziałem na to pytanie powyżej. W akapicie Limity IKE i IZE w roku 2022 i 2023.
- Jak przenieść rachunek IKE lub IKZE do DM BOŚ?
- Przeniesienie rachunku IKE i IKZE z jednej firmy do drugiej to wypłata transferowa. Zgodnie z ustawą firma ma 14 dni na realizację wypłaty transferowej. Poniżej wklejam info jakie otrzymałem z Domu Maklerskiego BOŚ jak zapytałem jak to dokładnie wygląda. Odpowiedź cytat:
Po wypełnieniu formularza należy podpisać z nami umowę ramową, która umożliwia dalszą współpracę z nami przez internet. Umowę tę można podpisać elektronicznie (bez wychodzenia z domu). Po aktywacji umowy ramowej należy otworzyć wybrany rachunek – IKE lub IKZE (również w 100% przez internet).
Po otwarciu prześlemy potwierdzenie tego faktu pocztą – bo niektóre firmy mogą wymagać tego dokumentu przy realizowaniu tzw. wypłaty transferowej (tak formalnie nazywa się ta procedura i o nią należy w razie czego pytać). W kolejnym kroku należy zwrócić się do firmy prowadzącej dotychczasowe IKE lub IKZE i złożyć wniosek o wspomnianą wypłatę transferową. We wniosku tym należy wskazać numer wcześniej otwartego rachunku IKE lub IKZE u nas.
Dalej procedura dzieje się sama – tzn. realizuje ją instytucja prowadząca dotychczasowe IKE lub IKZE, która przekazuje do nas aktywa (papiery wartościowe i gotówkę osobno – chyba że ma miejsce zmiana formy IKE/IKZE – wtedy transferowana jest tylko gotówka po spieniężeniu aktywów, np. jednostek TFI).
- Przeniesienie rachunku IKE i IKZE z jednej firmy do drugiej to wypłata transferowa. Zgodnie z ustawą firma ma 14 dni na realizację wypłaty transferowej. Poniżej wklejam info jakie otrzymałem z Domu Maklerskiego BOŚ jak zapytałem jak to dokładnie wygląda. Odpowiedź cytat:
- Michał, założyłem/am rachunek maklerski IKE i IKZE z Twojego linku afiliacyjnego ale nie widzę promocyjnej prowizji.
- Taka sytuacja zdarza się bardzo rzadko i miałem dosłownie kilka takich maili. Jeżeli jesteś pewny/pewna, że założyłeś/aś rachunek z mojego linku afiliacyjnego napisz o tym do DM BOŚ/ że jesteś moim czytelnikiem/czytelniczką. Napisz mi co odpisali (mail u góry strony).
- Pamiętaj, że warunkiem niezbędnym do przypisania do rachunku promocyjnych stawek prowizji jest, aby wniosek rejestracyjny został złożony bezpośrednio po kliknięciu w link afiliacyjny na stronie. Ponadto kliknięcie w link afiliacyjny i niezakończenie procesu rejestracji podczas trwania jednej sesji zalogowania, lub np. odświeżenie wniosku w skutek wygaśnięcia sesji związanej z długotrwałą bezczynnością sesji, skutkuje brakiem przekazania do DM wymaganych danych i otwarcie rachunku na standardowych zasadach. Dlatego pamiętaj, aby wniosek rejestracyjny został wypełniony/ złożony bezpośrednio po kliknięciu w link afiliacyjny na mojej stronie.
- Gdzie najlepiej założyć rachunek maklerski IKE oraz IKZE?
- Oczywiście w DM BOŚ. Dlaczego warto założyć rachunek maklerski IKE oraz IKZE w Domu Maklerskim BOŚ poniżej:
10 zalet oferty DM BOŚ
Jeżeli chodzi o moje spostrzeżenia dotyczące domów maklerskich i platform do inwestowania w TFI. W 2015 roku podzieliłem się z Wami przemyśleniami dlaczego uważam, że oferta Domu Maklerskiego BOŚ jest jedną z najlepszych ofert na rynku w Polsce. I nadal tak uważam.
Dla przypomnienia, moim zdaniem, głównymi zaletami oferty DM BOŚ jest:
- DM BOŚ ma bardzo dobry, bezawaryjny i szybki system transakcyjny. Do tego Bardzo dobra obsługa klienta. Szybko odpowiadają na pytania/ maile/ na infolinii.
- Za pośrednictwem DM BOŚ można inwestować zarówno w akcje i ETFy notowane w Polsce jak również na rynkach zagranicznych (bardzo szeroka oferta ETFów: giełda, złoto, surowce, nieruchomości: REITy, itd.)
- DM BOŚ ma wszystkie polskie akcje notowane na GPW oraz Newconnect + uczestniczą w wielu IPO. Co może być dla kogoś ważne bo nie każde biuro maklerskie tak ma. Do tego wystawiają dla Urzędu Skarbowego PIT 8C dla transakcji w Polsce oraz rynków zagranicznych, więc nie trzeba samemu liczyć zysków z transakcji oraz przeliczać kursu walutowego. Co jest problemem dla brokerów zagranicznych bo nie mają takiego obowiązku.
- Inwestując na rynkach zagranicznych DM BOŚ dokonuje przewalutowania środków po bardzo korzystnych kursach walutowych. Co jest bardzo ważne dla inwestowania poza Polską.
- DM BOŚ prowadzi również rachunek maklerski IKE oraz IKZE (akcyjne) czyli można inwestować bezpośrednio w akcje i legalnie unikać płacenia podatków. Co mega ważne mając rachunek maklerski IKE oraz IKZE można w DM BOŚ inwestować również w akcje zagraniczne oraz np. ETFy (giełda, złoto, surowce, nieruchomości: REITy, itd.). DM BOŚ jest jednym z niewielu biur maklerskich w Polsce, gdzie można inwestować w akcje i ETFy zagraniczne na IKE oraz IKZE.
Rachunek maklerski IKE oraz IKZE otwiera się również w ramach umowy ramowej: podpisując aneks na rynek polski + rynki zagraniczne. - Po założeniu konta maklerskiego możecie korzystać z rekomendacji fundamentalnych analityków DM BOŚ. To naprawdę dobry zespół analityczny w zakresie analizy fundamentalnej. Są to – znani na rynku specjaliści np. Sobiesław Pająk, czy Sylwia Jaśkiewicz. Ich rekomendacje trafiają do klientów instytucjonalnych, takich jak OFE, TFI czy fundusze zagraniczne. Ale są również dostępne dla Nas – klientów indywidualnych DM BOŚ.
- Analitycy DM BOŚ przygotowują raport miesięczny (monthly report). Raport miesięczny obrazuje ocenę aktualnej sytuacji na giełdzie oraz prezentuje Portfel DM BOŚ – spółki, które zdaniem analityków DM BOŚ w danym miesiącu mogą zachowywać się gorzej i lepiej od indeksu WIG.
Historyczne wyniki inwestycyjne portfela analityków DM BOŚ wrzuciłem poniżej (raport z sierpnia 2022 r.) Oczywiście warto pamiętać, że to jest historia, niemniej robią wrażenie:
Szczegółowe informacje na temat konstrukcji portfela DM BOŚ znajdziecie w powyższym raporcie. - Skaner fundamentalny, gdzie jak na tacy podane są między innymi historyczne wyniki spółek giełdowych (rachunek zysków i strat, bilans, casch flow), wskaźniki fundamentalne i wiele innych danych potrzebnych do wycen spółek. Dla mnie jest to mega pomocne i użyteczne narzędzie. Jego przydatność możecie zobaczyć na przykład w tym artykule: Action – 43% (!) Getin + 21% w sesję: Nowa ustawa frankowa prezydenta. Przydatność skanera fundamentalnego możecie też zobaczyć w tym artykule: Polityka dywidendowa firmy. Co warto o niej wiedzieć: case study Orange, Agora, Kęty oraz LPP.
- Ponadto w ramach umowy ramowej (standardowy dokument podpisywany z DM BOŚ) można dodatkowo otworzyć rachunek w supermarkecie funduszy inwestycyjnych BossaFund, gdzie przez internet bezpłatnie można nabywać i zbywać jednostki kilkuset funduszy inwestycyjnych (dzięki temu, że jest to internet, nie jest pobierana standardowa opłata manipulacyjna „up front fee”, która nieraz wynosi nawet kilka procent od wartości wpłacanych środków).
- DM BOŚ ma też bardzo dobrze rozbudowany dział edukacji dla inwestorów indywidualnych
Podsumowując: Dom Maklerski BOŚ w swojej strategii stawia na tworzenie mocno rozbudowanej „wartość dodanej” dla swoich klientów. Cała ta wartość jest dostarczana bezpłatnie ponieważ ani otwarcie konta ani samo jego prowadzenie nic nie kosztuje. I jest całkowicie bezpłatne (nie ma żadnych wymagań co do obrotu, utrzymywanych środków na koncie itd.).
Przelewy z rachunku maklerskiego mogą być kierowane na dowolny rachunek bankowy w jakimkolwiek banku. I te przelewy są bezpłatne (jest to dla kwot powyżej 500 zł, do 500 zł za przelew trzeba zapłacić 1 zł).
Jeżeli zobaczymy na stawki prowizji naliczanych dla transakcji dla spółek notowanych w Polsce, jest ona standardowa i taka sama jak w większości pozostałych biurach maklerskich. Stawka ta wynosi 0,38% (minimalnie 5 zł). W przypadku moich czytelników wynegocjowałem Wam jednak znacznie lepsze warunki w okresie promocji, jak i po jej zakończeniu (info poniżej).
Uwaga:
- W przypadku DM BOŚ wynegocjowałem dla Was obniżoną stawkę prowizji. Każdy kto skorzysta z >>> mojego linku afiliacyjnego <<< otrzyma promocyjną stawkę prowizji w wysokości 0,29% (minimum 5 zł od zlecenia). Stawka ta obowiązuje do końca
2016,2017,2018,2019,2023 (nie ma limitu wysokości obrotu). Ponadto:2020, 2022,2021- Zgodnie z ustaleniami z osobą kontaktową w DM BOŚ, po tym okresie, stawkę prowizji i tak możecie renegocjować: w zależności od generowanych obrotów.
- Mało tego. Jak widzicie powyżej, po raz pierwszy promocyjną prowizję wynegocjowałem do końca 2016 roku. Promocja jest jednak co roku przedłużana na kolejne lata. Można powiedzieć, że mam niepisaną umowę, że po okresie promocji, moi czytelnicy i tak będą mieli utrzymaną obniżoną prowizję w wysokości 0,29% już na stałe. Dotyczy to zarówno nowych jak i dotychczasowych czytelników korzystających z moich linków afiliacyjnych.
Uwaga: abym otrzymał wynagrodzenie za otwarcie konta za moim pośrednictwem musicie skorzystać z >>> mojego linku afiliacyjnego <<< bo w przeciwnym razie system nie przypisze otwarcia rachunku do mnie. Dodatkowo na konto musi zostać wpłacone minimum tysiąc zł.
Dziękuję za każde polecenie mojego bloga, Fanpage bloga i Forum Inwestora Profesjonalnego rodzinie i znajomym! Oraz za korzystanie z moich linków afiliacyjnych. Jest to dla mnie bardzo ważne!
Nic Was to nie kosztuje a dzięki temu możemy razem promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielę się z Wami na mojej stronie, Fanpage bloga oraz na grupie FB Forum Inwestora Profesjonalnego.
Kluczowe korzyści IKE i IKZE: możesz zyskać tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Przypominam, że podstawową korzyścią z IKE i IKZE jest brak podatku belki od dywidend, odsetek i zysków z akcji oraz ETFów. Dopóki obracasz środkami w ramach IKE/IKZE, czyli ich nie wypłacisz. Innymi słowy gotówka w postaci podatku, który musisz zapłacić w tym roku i kolejnych, zamiast trafić do fiskusa, może zostać na Twoim rachunku. I możesz nią obracać. Więc zyskujesz nawet, jeżeli wypłacisz środki przed emeryturą. Takie korzyści podatkowe mogą iść w tysiące a nawet dziesiątki tysięcy złotych!
Oczywiście zyskujesz szczególnie dużo, jeżeli dotrzymasz IKE/IKZE do odpowiednio 60/65 lat. Ale jest to tylko opcja, bo jak napisałem powyżej, IKE i IKZE opłaca się już w perspektywie kilku lat.
Mało tego. W kontekście jeszcze lepszego rozumienia IKE i IKZE, przypominam, że szczególnie opłaca się IKZE bo ma dodatkowe korzyści o których mało kto wie. IKZE jest mega opłacalne bo umożliwia niepłacenie podatku belki przed emeryturą a do tego jest kwota wolna od podatku 30 tysięcy! Zobacz wpisy w ramach cyklu edukacyjnego: „Narzędzie / case study w Excel. Umowa o pracę oraz działalność gospodarcza/samozatrudniony: co wybrać IKE czy IKZE?" Kliknij w grafikę poniżej aby przejść do cyklu analiz i narzędzi w Excel:
Jeżeli chcesz założyć rachunek maklerski, też IKE/IKZE, gdzie możesz inwestować też w akcje i ETFy zagraniczne: giełda, obligacje, złoto, surowce itd., możesz skorzystać z mojego linku afiliacyjnego. Zyskasz promocyjną prowizję + możliwość bezpłatnej rejestracji na walnych + bezpłatny dostęp do wyboru: 1) książka online/szkolenie z inwestowania 2) lub drugi poziom kursu Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora. To naprawdę wartościowa wiedza!
Szczegółowy opis warunków promocji oraz 10 zalet oferty (szczególnie warto zwrócić uwagę na rewelacyjny performance akcyjnego portfela miesięcznego) + lista często zadawanych pytań + jeżeli masz jakiekolwiek pytania, sporo wątpliwości zostało rozwianych w analizie oraz stu kilkudziesięciu komentarzach moich czytelników pod tym wpisem: Najlepsze IKE/IKZE oraz akcyjny rachunek maklerski + baza wiedzy o IKE oraz IKZE. Jeżeli nadal masz pytania, napisz komentarz pod powyższym wpisem lub maila (u góry strony) albo wyślij wiadomość na Messengera. Chętnie pomogę!
Mój link afiliacyjny: kliknij tutaj
(wszystko robi się sprawnie online)
Promocyjne warunki uzyskasz również, jeżeli skorzystasz z mojego linku afiliacyjnego otwierając w ramach umowy ramowej IKE/IKZE. Następnie złożysz dyspozycję wypłaty transferowej dla Twojego IKE lub IKZE lub obu: IKE i IKZE (przeniesiesz jeden rachunek lub dwa rachunki do DM BOŚ).
Uwaga! Środki z IKE i IKZE możesz wypłacić w każdej chwili. Nie musisz też kupować akcji i ETFów aby wykorzystać limity na ten rok.
Trzeba tylko wpłacić środki bo inaczej limity przepadną bezpowrotnie. Możesz kupić akcje, obligacje i ETFy kiedy tylko zechcesz. Ważne aby środki zostały zaksięgowane na IKZE i IKE. Możesz też wypłacić środki w każdej chwili bo to rachunek maklerski jak każdy inny tylko ma korzyści podatkowe.
Osoby na działalności gospodarczej, po zmianach też na ryczałcie: zgłoś wyższy limit IKZE!
Co ciekawe osoby na działalności gospodarczej na podatku liniowym i ryczałcie, wypłacając środki do 30 tysięcy złotych kwoty wolnej, nawet przed emeryturą i prowadząc działalność gospodarczą, nie będą musiały oddawać fiskusowi otrzymanego podatku czy płacić podatku belki od zysków. Zgodnie z ustawą wpłata na IKZE jest odpisywana od podstawy opodatkowania według 19% lub stawki ryczałtu. Natomiast wypłata jest rozliczana według skali podatkowej, nie liniowej czy ryczałtowej: => 0 zł kwota wolna 30 tysięcy zł => 12% powyżej kwoty wolnej do 120 tys. zł => 32% powyżej 120 tysięcy zł.
Uwaga: ważna informacja w kontekście IKZE w DM BOŚ. Osoba prowadząca działalność, też ryczałt, może otworzyć „zwykły” rachunek (nie na działalność gospodarczą), bez konieczności rejestracji nr LEI. Złóż wniosek rejestracyjny jako osoba fizyczna. Oświadczenie o zwiększeniu limitu wpłat będzie dostępne we wniosku o otwarcie IKZE. Jeżeli masz już IKZE i chcesz zwiększyć limit wpłat bo masz działalność gospodarczą. Oświadczenie składa się elektronicznie z poziomu rachunku IKZE: zakładka [Dyspozycje] => [Inne] => [Oświadczenie o limicie wpłat na IKZE].
Dołącz do 14 798 subskrybentów newslettera: otrzymasz wiele wartościowych rzeczy do pobrania! Między innymi ale to nie wszystko:
➡️ >>> Moje 8 ebooków na temat inwestowania i gospodarki: kliknij tutaj <<<
➡️ Różne dane w pliku Excel z ciekawymi wykresami: używam ich do analiz na blogu
➡️ Spis najważniejszych zagadnień opracowanych na blogu: prowadzę go od 2007 roku!
➡️ Narzędzia w Excel oraz dostęp do kursu poziom 1: "Excel w finansach. Praktyczne wykorzystanie wiedzy inwestora"
➡️ Wybrane nagrania online: moje spostrzeżenia na temat inwestowania
Na koniec mam do Was ogromny i mega ważny apel!
Rozmawiajcie ze znajomymi na tematy ważne dla Polski, szczególnie te związane z inwestowaniem i gospodarką. Merytoryczna dyskusja to klucz do sukcesu Polski, mocnego wzrostu wynagrodzeń i powrotu kilku mln osób z emigracji! Zgodnie z analizą i grafiką z 2012 roku: W matni: krach polskiej gospodarki w ciągu kilkunastu lat? Podatki + wyjazdy = bankructwo państwa i ZUS