Jaki jest limit wpłat IKZE i IKE w 2018? Jak rozliczyć wpłatę na IKZE w 2017 roku? Flash note

Ostatnio wiele się u mnie dzieje. Nie czułem się tak od dwudziestu lat kiedy dostałem się na SGH a potem wkręciłem w giełdę. Znowu nowe, mega rzeczy mnie kręcą. W sumie miałem od razu przejść do sedna tego artykułu. Czyli odpowiedzi na pytanie jaki jest limit wpłat IKZE i IKE w 2018 roku. Ale jak tylko napisałem poniższy akapit. Nie mogłem powstrzymać się aby nie napisać Wam tego co powyżej bo bardzo się ciesze, że wreszcie. Po dwudziestu latach. Mam coś nowego do zgłębienia. Czuję się jakbym znowu miał dwadzieścia lat :) Ale nie ma co popadać w euforię. Trzeba też pamiętać o bardziej przyziemnych rzeczach które jednak też trzeba robić. Tym bardziej, że poniższe rzeczy mogą być dla wielu osób bardzo wartościowe. Mogą pomóc zarobić grube pieniądze. Lub po prostu zabezpieczyć się na emeryturę. Bo wiemy jak wygląda polska demografia/sytuacja ZUSu.

Jaki jest limit wpłat IKZE i IKE w 2018: co lepsze IKZE czy IKE?

Zanim podam limity. Najpierw przypomnienie. Jeżeli jesteś u mnie nowy. W tym artykule krok po kroku podałem obliczenia. I tok rozumowania dlaczego IKZE jest jeszcze lepsze niż IKE: Co lepsze IKE czy IKZE? Dlaczego IKZE umożliwia niepłacenie podatku przed emeryturą?

Jeżeli z kolei zastanawiasz się co to jest w ogóle IKE oraz IKZE. I dlaczego kiedyś napisałem. Że dzięki IKE oraz IKZE możemy zyskać dziesiątki a nawet setki tysięcy złotych. Ten wpis znajdziesz tutaj.

Jaki jest limit wpłat IKZE i IKE w 2018: najnowsze limity

Na rok 2018 limit IKE rośnie do 13 329 zł, źródło.

Natomiast limit IKZE rośnie do 5331,60, źródło.

• Otrzymasz zwrot prawie 1 000 złotych przy stopie podatkowej 18%
• Otrzymasz zwrot prawie 1 700 złotych przy stopie podatkowej 32%
• Jeżeli rozliczasz się wspólnie z małżonkiem. I dokonacie dwóch wpłat na IKZE. W sumie otrzymacie prawie 2 000 zł zwrotu (PIT 18%). Oraz prawie 3 500 złotych (PIT 32%)

Jaki jest limit wpłat IKZE i IKE w 2018. Jak rozliczyć wpłatę na IKZE za rok 2017?

Za nami rok 2017. Już można składać o zwrot PITu za rok 2017. Pamiętaj, że im szybciej złożysz PIT tym szybciej otrzymasz zwrot środków. US ma na to maksymalnie 90 dni. Jeżeli jednak zrobisz to szybko to może być znacznie szybciej bo mają teraz mało roboty w US z PIT. Bo przeciętny Kowalski czeka zawsze do kwietnia.

Na temat rozliczenia wpłaty na IKZE. Jak to krok po kroku zrobić. Był wpis rok temu więc bez sensu się powtarzać jeszcze raz. Ten wpis jest tutaj: Jak rozliczyć wpłatę na IKZE w PIT + praktyczny przykład rozliczenia zysków i strat giełdowych w PIT 38.

Jaki jest limit wpłat IKZE i IKE w 2018: Jakie IKZE i IKE polecam i dlaczego? Dostęp do szkoleń online z inwestowania/klubu giełdowego

Dla przypomnienia. Jeżeli jesteś u mnie nowy lub nowa. Jeżeli chcecie sami inwestować polecam IKZE oraz IKE w Domu Maklerskim BOŚ. Tutaj wszystko jest opisane dokładnie na ten temat: Korzyści płynące z IKE oraz IKZE: znaczenie kwestii podatkowych w inwestowaniu. Teraz, oprócz obniżonej prowizji, dodatkowo wynegocjowałem dla Was bezpłatną rejestrację na pięciu walnych w roku. Myślę, że jest to bardzo fajna rzecz z której możecie skorzystać też w ramach rachunku maklerskiego (info).

Z kolei jeżeli chcecie komuś oddać pieniądze do zarządzania a samemu skoncentrować się np. na robieniu kasy w pracy zawodowej. Polecam IKE oraz IKZE w ramach DFE NN. Dlaczego: wszystko masz opisane w tym zakresie tutaj: Jakie IKE oraz IKZE jest najlepsze? Jakie IKE/IKZe warto wybrać oszczędzając na emeryturę?

Uwaga: Przypominam, że każdy kto skorzysta z moich linków afiliacyjnych, które macie umieszczone w powyższych wpisach o IKE/IKZE. Możecie dodatkowo uzyskać bezpłatnie moje bonusy. Szkolenia online z inwestowania (wrzuciłem je na końcu wpisu). Oraz dostęp do Klubu Giełdowego (więcej info tutaj). To wszystko jest nadal aktualne również w roku 2018.

Jaki jest limit wpłat IKZE i IKE w 2018: zyskuje ten kto potrafi wykorzystać długoterminowe okazje

O IKE oraz IKZE piszę  już od kilku lat na moim blogu. Jeżeli ktoś korzysta z limitów IKZE oraz IKE od dłuższego czasu. Bez podatku ma teraz kwotę do inwestowania w wysokości prawie 200 tysięcy złotych. To już jest jakaś kwota. Przypominam, że w każdej chwili można środki wypłacić. A korzyści podatkowe do tej pory narosłe i tak już mamy zainkasowane:

Do powyższych obliczeń dochodzi nam prawie 20 tysięcy limitu za rok 2018. Więc im wcześniej zaczniesz korzystać z limitów tym lepiej bo czas szybko leci.

Kwestie podatkowe to kluczowa rzecz w inwestowaniu. Możesz mieć przeciętną stopę zwrotu z inwestycji a i tak netto sporo zyskasz. Jeżeli natomiast nie korzystasz z IKE oraz IKZE. Możesz mieć sporą stopę zwrotu a na końcu i tak słabo na tym wyjdziesz bo będziesz musiał/musiała sporo oddać zysku do fiskusa. Więc naprawdę warto zdawać sobie sprawę jak ważne są podatki w inwestowaniu. Kiedyś Bartek zrobił w tym zakresie szczegółową analizę. Wykresy naprawdę robią wrażenie: Jak zbudować oszczędności na emeryturę. Myślę, że wielu osobom. Jak czytały ten wpis. Szczena opadła.

Uwaga: poniższe spostrzeżenia, promocyjne warunki oraz moje dodatkowe bonusy w postaci bezpłatnego dostępu do książki online/szkoleń online z inwestowania są jak najbardziej nadal aktualne (!)

Jak zyskać tysiące, dziesiątki a nawet setki tysięcy złotych: podatek belki!

Kluczową rzeczą w zakresie stopy zwrotu z pomnażania środków pieniężnych jest otwarcie IKE oraz IKZE. Dlaczego to takie ważne opisałem poniżej. Jeżeli zastanawiasz się jakie IKE oraz IKZE warto wybrać, najlepsze jest takie, które umożliwia inwestowanie również w akcje i ETFy na rynkach zagranicznych: giełda, złoto, surowce itd. Więcej szczegółowych informacji na ten temat znajdziesz poniżej.

Obecnie możesz skorzystać z poniższego rachunku maklerskiego:

Rachunek maklerski IKE oraz IKZE (można inwestować w akcje i ETFy zagraniczne, np. giełda, złoto, surowce itd.) + rachunek maklerski podstawowy + bossafund

1. Promocyjna, obniżona prowizja dla moich czytelników w wysokości 0,29%  (szczegółowy opis warunków promocji oraz 10 zalet oferty Domu Maklerskiego BOŚ poniżej, szczególnie warto zwrócić uwagę na dobry performance portfela miesięcznego).
   Uwaga: po założeniu konta dla pewności proszę sprawdzić wysokość prowizji:
   Robi się to w opcji: zakładka u góry „obsługa konta”. Następnie zakładka „informacje” po lewej stronie. W razie problemów, co się praktycznie nie zdarza, jeżeli ktoś nie zapomniał zrobić to z mojego linku afiliacyjnego, proszę o kontakt na maila (jest u góry bloga)
2. Walcząc o Wasz interes wynegocjowałem dla Was dodatkowo mega fajną rzecz! Bezpłatną rejestrację na pięć walnych zgromadzeń akcjonariuszy w roku kalendarzowym (normalnie w innych biurach koszt to kilkadziesiąt złotych za rejestrację na jednym walnym): Walczmy o Nasz interes! Inicjatywa setki inwestorów na walnych: bezpłatna rejestracja w DM BOŚ dla moich czytelników!
3. Uwaga: każdy, kto skorzysta z mojego linku afiliacyjne ma możliwość uzyskania dodatkowo bezpłatnego dostępu do mojej książki online/szkoleń online z inwestowania. Link do książki: >>> kliknij tutaj <<<
4. W celu skorzystania z tej opcji należy wypełnić >>> ten formularz zgłoszeniowy  <<<

Mój link afiliacyjny, kliknij w link/grafikę poniżej:

Rachunek maklerski + IKE/IKZE Dom Maklerski BOŚ

Uwaga: abym otrzymał wynagrodzenie za otwarcie konta w DM BOŚ za moim pośrednictwem, musicie skorzystać z >>> mojego linku afiliacyjnego <<< bo w przeciwnym razie system nie przypisze otwarcia rachunku do mnie. Dodatkowo na konto musi zostać wpłacone minimum tysiąc zł bo inaczej nie otrzymam wynagrodzenia od DM BOŚ.

Jak zyskać tysiące, dziesiątki a nawet setki tysięcy złotych: podatek belki!

Przypominam, że kluczową rzeczą w zakresie stopy zwrotu z inwestowania jest otwarcie  IKE oraz IKZE.  Dlaczego jest to kluczowe przeczytasz tutaj Korzyści płynące z IKE oraz IKZE: znaczenie kwestii podatkowych w inwestowaniu. I nie dotyczy to tylko emerytury ale też okresu kilku lat, moja analiza: Co lepsze IKE czy IKZE? Dlaczego IKZE umożliwia niepłacenie podatku przed emeryturą?, i tutaj:  Jak płacić jak najniższe podatki od zysków z akcji, dywidend oraz obligacji?

Limit IKE: w 2021 roku możecie wpłacić 15 777 zł a w 2022 roku będzie to trochę wyższa kwota zł. W sumie ponad 30 tysięcy zł.

Limit IKZE: w 2021 roku możecie wpłacić 6 310,80 zł a w 2021 roku znowu będzie to podobna kwota. W sumie ponad 12 tysięcy zł. W przypadku IKZE: jeżeli ktoś rozlicza się sam otrzyma zwrot przy stawce podatkowej:

W roku 2021:

• 17% będzie to 1 073 zł (inwestycja netto 5 238 zł)
• 32% będzie to 2 019 zł (inwestycja netto 4 291 zł)

W roku 2022:

• Będzie to podobna wartość jak powyżej

Jeżeli ktoś rozlicza się wspólnie z małżonkiem otrzyma w sumie ponad 4 i 8 tys. zł bo można założyć dwa IKZE.

Osoby prowadzące działalność gospodarczą: od 2021 roku można wpłacić na IKZe jeszcze więcej bo limit rośnie do 1,8 średniej krajowej i wynosi 9 466,20 zł. Zwrot podatku wyniesie, przy stawce 19%, 1799 zł.

W roku 2022 będzie to podobna kwota. W sumie zwrot z Urzędu Skarbowego wyniesie prawie 4 tysiące złotych.

Uwaga: Limity IKE oraz IKZE przepadają bezpowrotnie, jeżeli nie skorzystasz z nich w tym roku! Dlatego rachunek IKE oraz IKZE warto otworzyć nawet jeżeli nie masz zamiaru od razu inwestować. Ważne jest aby wpłacić gotówkę bo inaczej limity wpłat przepadną bezpowrotnie.

10 zalet oferty DM BOŚ

Jeżeli chodzi o moje spostrzeżenia dotyczące domów maklerskich i platform do inwestowania w TFI. W 2015 roku podzieliłem się z Wami przemyśleniami dlaczego uważam, że oferta Domu Maklerskiego BOŚ jest jedną z najlepszych ofert na rynku w Polsce. I nadal tak uważam.

Dla przypomnienia, moim zdaniem, głównymi zaletami oferty DM BOŚ jest:

1. DM BOŚ ma bardzo dobry i bezawaryjny system transakcyjny.
2. Bardzo dobra obsługa klienta. Szybko odpowiadają na pytania/maile/ dostępni są na infolinii.
3. Uczestniczą w wielu IPO. Co może być dla kogoś ważne.
4. Za pośrednictwem DM BOŚ można inwestować zarówno w spółki notowane w Polsce jak również na rynkach zagranicznych (bardzo szeroka oferta ETFów: giełda, złoto, srebro, surowce i inne aktywa).
5. DM BOŚ prowadzi również rachunki maklerskie IKE oraz IKZE (akcyjne) czyli można inwestować bezpośrednio w akcje i legalnie unikać płacenia podatków. Co mega ważne przy użyciu IKE oraz IKZE można w DM BOŚ inwestować również w akcje zagraniczne oraz np. ETFy (giełda, złoto, srebro, surowce i inne aktywa). DM BOŚ jest jednym z niewielu biur maklerskich w Polsce, gdzie można inwestować w akcje i ETFy zagraniczne na rachunku IKE oraz IKZE.
   Rachunki te otwiera się również w ramach umowy ramowej.
6. Po założeniu konta maklerskiego możecie korzystać z rekomendacji fundamentalnych analityków DM BOŚ. To naprawdę dobry zespół analityczny w zakresie analizy fundamentalnej. Są to – znani na rynku specjaliści np. Sobiesław Pająk, czy Sylwia Jaśkiewicz. Ich rekomendacje trafiają do klientów instytucjonalnych, takich jak OFE, TFI czy fundusze zagraniczne. Ale są również dostępne dla Nas – klientów indywidualnych DM BOŚ.
7. Analitycy DM BOŚ przygotowują raport miesięczny (monthly report). Raport miesięczny obrazuje ocenę aktualnej sytuacji na giełdzie oraz prezentuje Portfel DM BOŚ – spółki, które zdaniem analityków DM BOŚ w danym miesiącu mogą zachowywać się gorzej i lepiej od indeksu WIG.
   Historyczne wyniki inwestycyjne portfela analityków DM BOŚ wrzuciłem poniżej (raport z sierpnia 2020 r.) Oczywiście warto pamiętać, że to jest historia:Szczegółowe informacje na temat konstrukcji portfela DM BOŚ znajdziecie w powyższym raporcie.
8. Skaner fundamentalny, gdzie jak na tacy podane są między innymi historyczne wyniki spółek giełdowych (rachunek zysków i strat, bilans, casch flow), wskaźniki fundamentalne i wiele innych danych potrzebnych do wycen spółek. Dla mnie jest to mega pomocne i użyteczne narzędzie. Jego przydatność możecie zobaczyć na przykład w tym artykule: Action – 43% (!) Getin + 21% w sesję: Nowa ustawa frankowa prezydenta. Ze skanera fundamentalnego, spośród kilku grafik, pochodzi też właśnie ta: 
   Przydatność skanera fundamentalnego możecie też zobaczyć w tym artykule: Polityka dywidendowa firmy. Co warto o niej wiedzieć: case study Orange, Agora, Kęty oraz LPP. Między innymi obrazuje to poniższa grafika: 
9. Ponadto w ramach umowy ramowej (standardowy dokument podpisywany z DM BOŚ) można dodatkowo otworzyć rachunek w supermarkecie funduszy inwestycyjnych BossaFund, gdzie przez internet bezpłatnie można nabywać i zbywać jednostki kilkuset funduszy inwestycyjnych (dzięki temu, że jest to internet, nie jest pobierana standardowa opłata manipulacyjna „up front fee”, która nieraz wynosi nawet kilka procent od wartości wpłacanych środków). 
10. DM BOŚ ma też bardzo dobrze rozbudowany dział edukacji dla inwestorów indywidualnych

Podsumowując: Dom Maklerski BOŚ w swojej strategii stawia na tworzenie mocno rozbudowanej „wartość dodanej” dla swoich klientów. Cała ta wartość jest dostarczana bezpłatnie ponieważ ani otwarcie konta ani samo jego prowadzenie nic nie kosztuje. I jest całkowicie bezpłatne (nie ma żadnych wymagań co do obrotu, utrzymywanych środków na koncie itd.).

Przelewy z rachunku maklerskiego mogą być kierowane na dowolny rachunek bankowy w jakimkolwiek banku. I te przelewy są bezpłatne (jest to dla kwot powyżej 500 zł, do 500 zł za przelew trzeba zapłacić 1 zł).

Jeżeli zobaczymy na stawki prowizji naliczanych dla transakcji dla spółek notowanych w Polsce, jest ona standardowa i taka sama jak w większości pozostałych biurach maklerskich. Stawka ta wynosi 0,38% (minimalnie 5 zł). W przypadku moich czytelników wynegocjowałem Wam jednak znacznie lepsze warunki w okresie promocji, jak i po jej zakończeniu (info poniżej).

Uwaga:

1. W przypadku DM BOŚ wynegocjowałem dla Was obniżoną stawkę prowizji. Każdy kto skorzysta z >>> mojego linku afiliacyjnego <<< otrzyma promocyjną stawkę prowizji w wysokości 0,29% (minimum 5 zł od zlecenia). Stawka ta obowiązuje do końca 2016, 2017, 2018, 2019, 2020, 2021 (nie ma limitu wysokości obrotu). Ponadto:
   • Zgodnie z ustaleniami z osobą kontaktową w DM BOŚ, po tym okresie, stawkę prowizji i tak możecie renegocjować: w zależności od generowanych obrotów.
   • Mało tego. Jak widzicie powyżej, po raz pierwszy promocyjną prowizję wynegocjowałem do końca 2016 roku. Promocja jest jednak co roku przedłużana na kolejne lata. Można powiedzieć, że mam niepisaną umowę, że po okresie promocji, moi czytelnicy i tak będą mieli utrzymaną obniżoną prowizję w wysokości 0,29% już na stałe. Dotyczy to zarówno nowych jak i dotychczasowych czytelników korzystających z moich linków afiliacyjnych.

Skorzystanie z mojego linku afiliacyjnego nic Was nie kosztuje a dzięki temu będę mógł rozwijać mój serwis. Tworzyć dla Was wartościowe treści oraz promować na większą skalę idee i przemyślenia, którymi dzielę się z Wami na mojej stronie.

Uwaga: abym otrzymał wynagrodzenie za otwarcie konta za moim pośrednictwem musicie skorzystać z >>> mojego linku afiliacyjnego <<< bo w przeciwnym razie system nie przypisze otwarcia rachunku do mnie. Dodatkowo na konto musi zostać wpłacone minimum tysiąc zł.